Diante de incertezas, jovens investem em renda para aposentadoria

O setor busca ampliar a compreensão da previdência como um instrumento de apoio ao longo de diferentes fases da vida. Planos voltados para menores também ajudam no aprendizado financeiro precoce, permitindo que os jovens acompanhem extratos e a evolução de suas reservas.

Entre os principais obstáculos para a formação de patrimônio, ele destaca o apelo do consumo imediato. "É muito mais atrativo comprar um tênis, um carro ou fazer uma viagem do que poupar", comenta.

Costa também alerta para os riscos de encarar plataformas de apostas como forma de investimento. "Essas plataformas não são instrumentos de investimento, longe disso. Devem ser tratadas apenas como entretenimento e com limites claros. Definitivamente não é a forma de guardar dinheiro ou conseguir recursos para o futuro."

A planejadora financeira Gabriela Vale reforça que investir vai além da escolha de um produto. "Investimento não é um fim em si, mas um meio para concretizar objetivos", afirma. Ela orienta que o primeiro passo para os jovens é organizar as finanças, manter uma reserva de segurança e alinhar as metas ao próprio perfil de risco.

Segundo Vale, a previdência complementar pode ser útil para quem busca constância, especialmente por permitir aportes automáticos. Ela destaca, porém, que a qualidade dos fundos e as taxas devem ser avaliadas com atenção, lembrando que "o que enriquece é o quanto você guarda por mês, não o quanto rende o seu investimento".

Reinaldo Domingos, presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira, afirma que "comportamento é o principal determinante para a construção de patrimônio". Segundo ele, a falta de planejamento não decorre apenas de renda limitada, mas também de "desconhecimento e analfabetismo financeiro histórico". Domingos reforça que guardar dinheiro sem um objetivo definido não garante continuidade: "Dinheiro sem destino é dinheiro perdido".

Ele defende métodos que auxiliem na definição de metas e na constância dos aportes e acrescenta que, diante da inflação, da pressão do consumo e do aumento da longevidade, "a previdência privada se torna uma alternativa relevante para quem busca autonomia no futuro" e que "quanto mais cedo o jovem começar, mais cedo alcançará a independência financeira".

Gleisson Rubin, diretor do Instituto de Longevidade do Grupo MAG, contextualiza a mudança de percepção das novas gerações sobre previdência e investimentos. Ele explica que, historicamente, a previdência no Brasil sempre foi voltada para a esfera pública, mas que "essa mudança de pensamento do jovem não pode ser compreendida sem levar em consideração o próprio movimento de mudança na demografia do país".

Segundo Rubin, "nos últimos 40 anos, a quantidade de filhos por mulher caiu, as gerações mais novas são numericamente muito menores e o mercado de trabalho terá menos pessoas contribuindo, o que compromete o equilíbrio do sistema".

Ele cita dados: "No final dos anos 1980, o INSS tinha seis contribuintes para cada aposentado. Hoje são dois contribuintes para cada beneficiário. Em 2060, teremos mais aposentados do que contribuintes".

Rubin ressalta que as gerações Baby Boomers e X viviam sob o signo da estabilidade, mantendo carreira e residência fixas, enquanto Millenials e Geração Z "saem da faculdade com clareza de que terão mais de uma profissão, precisarão se reinventar e possuem maior mobilidade geográfica".

O especialista observa que isso influencia os investimentos. "Estas gerações buscam ativos que saiam do convencional, incluindo criptomoedas, têm muito acesso à informação, mas têm dificuldade de olhar para o longo prazo", diz. Rubin aponta que o estilo de vida instantâneo contribui para a busca de retorno rápido, criando ambiente propício à proliferação de jogos on-line e promessas de ganhos milagrosos.

Ele reforça a importância de "não encarar a previdência apenas como instrumento de aposentadoria, mas como um recurso que pode ser usado em diferentes fases da vida, como para financiar educação, adquirir um imóvel ou realizar uma transição de carreira". Rubin conclui que o tempo e os juros compostos são determinantes. "Quanto mais cedo se começa a poupar, menor é o esforço necessário para alcançar o mesmo resultado de quem inicia mais tarde", enfatiza.

Já o especialista em educação financeira e analista no Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob) Eduardo Trigueiro, destaca a necessidade de uma base sólida antes de investir. "O intuito é que as pessoas se tornem autônomas e independentes em relação às suas decisões financeiras e possam utilizar seus recursos da melhor maneira possível".

Ele ressalta que os principais erros de iniciantes são "investir em algo que não conhecem" e "não atrelar o dinheiro ao investimento adequado ao objetivo". Trigueiro recomenda começar pelo básico, como poupança, CDBs e Tesouro Direto, ressaltando que a diversificação se torna mais relevante para quem já possui uma reserva acumulada. Sobre a previdência complementar, afirma: "É ideal para pessoas que precisam de disciplina programada de aportes mensais e complementa a previdência oficial, pensando no longo prazo".

Trigueiro reforça que qualquer estratégia financeira deve passar pela organização e otimização dos recursos. "O importante é que a pessoa saiba destinar o dinheiro de forma que tenha o melhor proveito não só no presente, mas principalmente no futuro", avalia.

Especialistas destacam que, diante das mudanças demográficas, do aumento da longevidade e das incertezas sobre a sustentabilidade da previdência oficial, a adesão a planos privados se torna cada vez mais relevante. Quanto mais cedo o jovem começar, maior a chance de alcançar a independência financeira e menor será o esforço necessário para acumular patrimônio ao longo da vida.

A educação financeira, aliada à disciplina e ao conhecimento sobre produtos de investimento, é essencial para que os jovens planejem o futuro de forma consistente e segura. Com hábitos de poupança bem estruturados, é possível transformar recursos guardados em instrumentos que garantam autonomia e qualidade de vida. 

*Estagiária sob a supervisão de Rafaela Gonçalves